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Weitere Finanzierungsmodelle:
Es gibt drei Arten von Immobilien-Langzeitfinanzierungen.
Davon sind die Möglichkeiten der Bausparverträge (cuentas viviendas) und der Baufinanzierung (crédito autoconstructor) nur für Einheimische interessant, da ihr Vorteil im wesentlichen in Steuervergünstigungen zu suchen ist.
Deshalb beschäftigen wir uns mit Darlehen auf der Basis von Hypotheken-garantien.
Dabei handelt es sich um ein Langzeitdarlehen, das für den Erwerb oder die Renovierung von Erst- oder Zweitwohnungen erteilt wird. Die Immobilie wird hypothekarisch belastet und als Sicherheit betrachtet.
Bei einer Beantragung dieser Darlehensart wenden die Banken die gleichen Kriterien an, wie bei der Erteilung von personenbezogenen Krediten. Dazu gehört die Abschätzung von Risiken, des sonstigen Vermögens des Antragstellers und dessen finanzielle Möglichkeiten der Abzahlung.
Eine Abzahlung wird von den Banken nur bis zu einem Höchstalter von 65 Jahren akzeptiert. Desweiteren wird der Wert, der als Sicherheit zur Verfügung gestellten Immobilie in Betracht gezogen. Die Banken gewähren maximal zwischen 60 % und 80 % des Schätzwertes der Immobilie. Der Schätzwert wird von anerkannten Gutachtern der Banken ermittelt.
Wichtig ist auch, daß die als Sicherheit dienende Immobilie vollständig legalisiert ist, mit Eintragung im Grundbuchamt, wobei etwaige Belastungen berück-sichtigt werden.
Je nach dem Rückzahlungsmodus und dem gewählten Zins unterscheidet man drei Arten von Hypothekendarlehen:
Darlehen mit variablem Zins: In diesem Fall wird ein Zins für das erste Jahr vereinbart und für die Folgezeit richtet sich der Zins nach verschiedenen Faktoren, wie die Entwicklung der Lebenshaltungskosten, Inflationsrate, allgemeine Zinsentwicklung, usw.
Festzinsdarlehen: Bei Vertragsabschluß wird ein fester Zins über die gesamte Laufzeit des Darlehens ausgemacht. Zinsschwankungen am Geldmarkt in dieser Zeit haben damit keinen Einfluß auf den Zins des Darlehens.
Er liegt in der Regel über 7 % und wird üblicherweise nicht auf Darlehen mit mehr als 10 Jahren Laufzeit angewendet.
Darlehen mit gemischtem Zins: Ein bestimmter Zins wird für eine Anzahl der Laufzeitjahre ausgemacht. Für den Rest der Zeit werden auf Grund von Indexen ermittelte Zinsen angewendet. Auch hier liegt der Zins über dem des reinen variablen Zinses.
Andere Aspekte, die in diesem Zusammenhang eine Rolle spielen, sind die Bankgebühren: bei Vertragsabschluß des Darlehens (üblicherweise zwischen 0% und 2%) und bei vorzeitiger Tilgung (zwischen 1% und 3%) sowie bankunabhängige Kosten, wie die Kosten für die Schätzung der Immobilie (ungefähr 180 ), Gebühr für Notar sowie Eintragung im Grundbuchamt, direkte und indirekte Steuern und Agenturkosten (Provisión de fondos).
Die Banken können zum Abschluß einer Versicherung der Immobilie oder einer Lebensversicherung des Antragstellers in Höhe des beantragten Darlehens verpflichten. Allerdings kann der Antragsteller ein Geldinstitut seiner Wahl zu diesem Zweck in Anspruch nehmen.
Üblich ist jedoch, daß solche Versicherungen von demselben Geldinstitut abgewickelt werden, das auch das Darlehen gewährt.
Das Gesetz sieht beachtliche Steuerabzüge für die Kreditbelastungen vor, sowohl für das Jahr des Vertragsabschlusses, als auch für die Folgejahre. Die Konditionen können während der Laufzeit geändert werden.
Für Hypothekendarlehen gibt es hierfür verschiedene Möglichkeiten. Nähere Auskünfte hierzu erteilen die Banken.
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Banco Sabadell
Solbank
Agencia Los Llanos de Aridane |
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Montserrat Acosta Sosa
Directora
Av. Carlos Francisco Lorenzo Navarro, 56
E - 38760 Los Llanos de Aridane
La Palma / Canarias
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Mantenimiento de CONTACTO S.L.
Sie können Ihre Immobilie durch Vermietung als Ferienhaus finanzieren.
